📋L'essentiel de la fiche RNCP 42056
| Intitulé | Expert en gestion de patrimoine |
|---|---|
| Code RNCP | RNCP42056 |
| Niveau de qualification | Niveau 7 (Bac+5) |
| Certificateur | Ecole Superieure de la Banque |
| Date d'échéance | 1er avril 2029 |
| Début des parcours | 1er avril 2026 |
| Code NSFs | 313 — Finances, banque, assurances, immobilier313m — Finances, banques, assurances (non indiquée ou autre) |
| Code ROME | C1205 — Conseil en gestion de patrimoine financier |
🎯Objectifs de la certification
L’expert en gestion de patrimoine intervient auprès d’une clientèle à forts enjeux, particuliers et chefs d’entreprise, pour analyser des situations patrimoniales globales, élaborer des stratégies personnalisées et formuler des préconisations intégrant des dimensions juridiques, fiscales, financières, assurantielles et successorales. Il exerce dans un environnement fortement réglementé, marqué notamment par les exigences issues des dispositifs MiFID II, DDA, LCB-FT, RGPD et par l’intégration croissante des enjeux de durabilité et de responsabilité sociale. Dans ce contexte, la certification vise à sécuriser et professionnaliser l’exercice du métier, en attestant la maîtrise de compétences stratégiques à forte valeur ajoutée, allant au-delà de la simple commercialisation de produits financiers. Elle répond à un besoin clairement identifié des établissements bancaires, assurantiels et patrimoniaux de disposer de professionnels capables de délivrer un conseil global, conforme, responsable et durable, tout en contribuant au développement et à la fidélisation de la clientèle patrimoniale.
Les objectifs de la certification sont ainsi de valider la capacité du candidat à conduire un diagnostic patrimonial complet et structuré ; attester de son aptitude à concevoir et mettre en œuvre des stratégies patrimoniales adaptées aux profils et aux objectifs des clients ; garantir la maîtrise du cadre réglementaire, des risques et des obligations déontologiques ; reconnaître une posture professionnelle autonome, experte et responsable dans la relation client.
La certification s’adresse prioritairement à des professionnels de la banque, de l’assurance et de la finance, disposant d’une expérience significative du conseil patrimonial ou souhaitant accéder à des fonctions d’expertise renforcée. Elle constitue un outil de reconnaissance professionnelle, de sécurisation des parcours et de montée en compétences, tant pour les titulaires que pour les employeurs.
Activités visées
Organisation de la collecte d’informations pour la découverte client
Mener un entretien patrimonial structuré
Élaboration du diagnostic patrimonial
Restitution du diagnostic patrimonial
Intégration des cadres juridiques et fiscaux dans la stratégie patrimoniale
Conception d’une offre de solutions patrimoniales adaptées
Élaboration d’une stratégie patrimoniale pour les dirigeants d’entreprise
Mobilisation des expertises internes et externes dans le conseil patrimonial
Structuration et planification de la mise en œuvre patrimoniale
Formalisation et engagement des décisions patrimoniales
Suivi de la relation client et de l’évolution patrimoniale
Développement du portefeuille client et amélioration de la performance commerciale
Pilotage de l’activité patrimoniale et reporting réglementaire
🧩Les 3 blocs de compétences
La certification peut être obtenue en une fois ou bloc par bloc (formation ou VAE). Pour l'organisme, cela implique un suivi des acquisitions par bloc pour chaque candidat.
Collecter, analyser et restituer la situation patrimoniale du client
Voir les compétences du bloc (12)
- Identifier les informations disponibles et besoins spécifiques du client ou prospect, y compris en situation de handicap, en mobilisant des sources internes (base client, CRM, historique des échanges) et externes (presse, sites spécialisés, bilans, réseaux sociaux professionnels). Utiliser des suppo
- Analyser les données collectées à l’aide d’outils internes (référentiels patrimoniaux, matrices d’analyse, outils CRM) pour identifier les manques et structurer les axes à approfondir en entretien.
- Structurer les informations préalablement collectées en définissant des objectifs clairs, en s’appuyant sur des grilles de lecture patrimoniale, des outils de scoring ou des matrices SWOT, afin d’optimiser la préparation de l’entretien de découverte.
- Questionner le client ou prospect en mobilisant des techniques de communication interpersonnelle (écoute active, reformulation, questionnement ouvert) et des supports adaptés (grilles d’entretien, tableaux de synthèse), en adoptant une posture inclusive prenant en compte les potentielles situations
- Identifier les projets et motivations du client en analysant ses réponses à l’aide de techniques d’entretien semi-directif, de reformulation ciblée et de matrices de priorisation, pour structurer une proposition de conseil pertinente.
- Évaluer le profil de risque et le niveau de connaissance financière du client à l’aide de questionnaires réglementaires (MIFID, DDA) ou internes, en s’appuyant sur des outils digitaux de diagnostic, afin de garantir la conformité des préconisations.
- Exploiter les données patrimoniales (civiles, fiscales, professionnelles) en mobilisant des logiciels spécialisés (ex : outils de gestion de patrimoine), des bases réglementaires, des documents saisis dans le système d’information, ainsi que des outils d’intelligence artificielle pour repérer les él
- Analyser les composantes du patrimoine personnel et professionnel, y compris les biens détenus à l’étranger, à partir de la situation civile et fiscale du client ou prospect, dans le but d’élaborer un diagnostic adapté à l'ensemble de sa situation.
- Prioriser les enjeux en mettant en relation les problématiques patrimoniales identifiées avec les objectifs du client, à l’aide d’outils d’analyse tels que des matrices de pertinence, des systèmes de scoring et de priorisation, afin de définir des axes d’intervention personnalisés.
- Rédiger une synthèse patrimoniale claire, structurée et accessible, y compris au format FALC, en mobilisant des outils bureautiques, des modèles internes et les données issues de l’analyse et des échanges avec le client, afin de formaliser les constats patrimoniaux.
- Présenter les écarts entre la situation actuelle et les objectifs du client en s’appuyant sur des supports visuels accessibles (tableaux comparatifs, graphiques, infographies), des exemples concrets, et, si besoin, des documents en FALC, tout en adoptant une posture inclusive afin de rendre le diagn
- Adapter la restitution du diagnostic patrimonial au profil du client, à l’oral comme à l’écrit, en utilisant un langage clair, des supports visuels adaptés (ex. : tableaux, graphiques, infographies, FALC), et une posture pédagogique, afin de faciliter la compréhension
Élaborer et préconiser une stratégie patrimoniale intégrant les dimensions juridiques, fiscales et financières
Voir les compétences du bloc (15)
- Accompagner le client dans la mise en place d’une stratégie civile d’organisation successorale, en analysant sa situation familiale et matrimoniale, en mobilisant les dispositifs juridiques appropriés (donation, testament, régimes matrimoniaux, démembrement, etc.) et des outils de simulation patrimo
- Apporter un conseil sur le plan civil en tenant compte de la situation personnelle, familiale et matrimoniale du client ou prospect, en s’appuyant sur l’analyse des données juridiques et des référentiels réglementaires, afin d’élaborer des scénarios adaptés à une succession subie et proposer des pis
- Apporter un conseil sur le plan fiscal en tenant compte de la situation personnelle, professionnelle et patrimoniale du client ou prospect, en mobilisant des outils de simulation fiscale, des bases réglementaires actualisées et des comparatifs de dispositifs fiscaux, afin d’identifier les leviers d’
- Élaborer une stratégie patrimoniale globale et personnalisée, en sélectionnant, dans le respect de la déontologie, de la règlementation et des critères ESG, les solutions bancaires, assurantielles, financières, foncières et spécifiques adaptées aux objectifs du client, afin de répondre à ses besoins
- Proposer des solutions de diversification patrimoniale en identifiant, dans l’offre interne ou externe, des dispositifs spécifiques, y compris des produits complexes, afin de répondre aux objectifs différenciés du client.
- Proposer des solutions de financement adaptées à la situation patrimoniale du client en tenant compte des leviers fiscaux et réglementaires, pour soutenir une stratégie globale d’investissement.
- Conseiller le chef d’entreprise sur la structuration de son patrimoine professionnel et personnel en identifiant les dispositifs adaptés, afin de sécuriser ses intérêts personnels et professionnels.
- Conseiller le chef d’entreprise sur la protection de sa situation sociale et patrimoniale en identifiant les dispositifs de prévoyance adaptés, pour répondre à ses besoins spécifiques et anticiper les risques personnels et professionnels.
- Accompagner le chef d’entreprise dans la transmission de son entreprise en élaborant des scénarios patrimoniaux adaptés, afin d’anticiper les enjeux successoraux et d’optimiser les impacts financiers et fiscaux sur l'ensemble de son patrimoine.
- Identifier les besoins d’expertise complémentaires en analysant la situation du client, pour mobiliser les spécialistes internes ou externes adaptés.
- Mobiliser les experts internes ou externes en tenant compte des procédures de l’établissement, pour coconstruire la stratégie patrimoniale du client.
- Faciliter la coordination avec les experts et la transmission d’informations utiles en assurant le lien entre les acteurs, pour garantir la cohérence des préconisations patrimoniales.
- Formaliser les préconisations validées avec les experts en synthétisant les éléments, pour établir un bilan clair et structuré.
- Évaluer les impacts fiscaux et patrimoniaux de chaque scénario à l’aide d’outils d’aide à la décision, pour proposer une solution cohérente et argumentée.
- Planifier la mise en œuvre des préconisations en définissant des jalons, pour garantir la bonne exécution de la stratégie patrimoniale.
Piloter, développer et sécuriser son activité patrimoniale dans le respect des cadres réglementaires
Voir les compétences du bloc (12)
- Présenter les préconisations issues de la stratégie patrimoniale, en mobilisant des supports visuels ou écrits (diaporamas, fiches de synthèse, projections financières, simulations fiscales), en adoptant une posture pédagogique, en engageant un dialogue de négociation si nécessaire, et en recourant,
- Concrétiser la vente de la solution patrimoniale retenue en mobilisant les outils de gestion (CRM, GED, logiciels métier), les procédures internes, les échanges sécurisés avec les experts (juristes, notaires, conseillers spécialisés) et les circuits de validation, afin d’assurer une exécution fluide
- Assurer le suivi opérationnel et relationnel de la mise en œuvre des solutions en mobilisant des outils de gestion (CRM, rétroplannings, tableaux de bord) et en coordonnant les parties prenantes, afin de garantir une relation client durable et d’adapter la stratégie si nécessaire
- Entretenir une relation de confiance durable avec le client en utilisant des moyens de communication adaptés (email, téléphone, visioconférence, plateformes sécurisées), dans le respect des normes en vigueur (RGPD, CNIL, secret professionnel), et en organisant des échanges réguliers (revues annuelle
- Adapter la stratégie patrimoniale à l’évolution du profil et des besoins du client, en recueillant des informations lors d’entretiens de suivi ou de mise à jour, en s’appuyant sur des outils de diagnostic patrimonial ou de scoring, et en intégrant les évolutions juridiques, fiscales, économiques et
- Assurer la surveillance des avoirs clients et identifier les situations à risque en analysant les indicateurs réglementaires et comportementaux à l’aide des outils internes (alertes KYC, scoring LCBFT, détection d’anomalies), tout en se conformant aux normes en vigueur (MIFID, PRIIPS, FATCA, RGPD…)
- Analyser la composition et le potentiel de développement de son portefeuille, en exploitant les outils de segmentation, les données CRM et les tableaux de bord d’activité, afin d’identifier les axes de croissance, prospecter de nouveaux clients à potentiel patrimonial à l’aide d’actions ciblées (pre
- Piloter la rentabilité de son activité en utilisant les outils de suivi (tableaux de bord, indicateurs de performance, simulation de marge, scoring client) pour adapter ses priorités commerciales aux objectifs définis et maximiser la valeur client.
- Contribuer au développement collectif en accompagnant les collaborateurs dans l’identification d’opportunités patrimoniales, en animant des actions de formation ou de co-construction, afin de renforcer les compétences internes et créer des synergies commerciales.
- Assurer la traçabilité de son activité commerciale et patrimoniale en renseignant les outils de reporting (CRM, tableaux de suivi, rapports de mission), en complétant les indicateurs clés et en produisant des synthèses lisibles et exploitables par les directions, afin d’appuyer le pilotage de la per
- Assurer le renseignement des dispositifs de contrôle interne et réglementaire en appliquant les procédures en vigueur, en utilisant les outils de conformité (grilles, checklists, solutions digitales) et en respectant les délais de remontée, afin de garantir la traçabilité et la conformité des action
- Partager les informations essentielles avec les parties prenantes internes et externes en réalisant un reporting synthétique (tableaux de bord, comptes rendus, alertes) sur l’avancement des négociations ou opérations en cours, via des canaux sécurisés et collaboratifs (intranet, messagerie, platefor
💡 Comment suivre les blocs de compétences RNCP dans un logiciel de gestion
💼Secteurs et débouchés
Secteurs d'activité
L'expert en gestion de patrimoine exerce principalement dans un établissement bancaire, en transverse pour le réseau de la banque de détail, sur le segment de la clientèle dite « haut de gamme », ou dans des pôles spécialisés regroupant plusieurs experts en gestion de patrimoine, spécialisés sur un domaine ou généralistes. Il couvre généralement un secteur géographique ou un groupe d'agences. Le métier peut également s'exercer dans le secteur de l'assurance ou en tant qu'indépendant, lorsque l'expert en gestion de patrimoine dispose d'expérience et d'un réseau de clientèle sur lequel il peut capitaliser.
Types d'emplois accessibles
La désignation de « expert en gestion de patrimoine » fait partie des métiers-repères de la profession bancaire, et regroupe les dénominations suivantes, selon la nature des postes et les établissements bancaires : conseiller en gestion ou développement de patrimoine, chargé d'affaires banque privée, conseiller en gestion de fortune, gérant de portefeuille sous mandat, conseiller clientèle privée, conseiller en patrimoine financier, et également conseiller banque privée, expert patrimonial, conseiller privé, gérant privé, etc.
🏫Proposer cette certification dans votre organisme
- Être habilité par le certificateur. La préparation et la délivrance de cette certification supposent une habilitation délivrée par Ecole Superieure de la Banque — modalités sur la fiche officielle France Compétences.
- Être certifié Qualiopi. Indispensable pour mobiliser les financements publics et mutualisés (CPF, France Travail, OPCO) au titre des actions de formation. Automatiser votre conformité Qualiopi.
- Structurer le parcours par blocs. Référentiel d'activités, d'évaluation et suivi par bloc de compétences : votre dossier et vos preuves doivent refléter le référentiel officiel de la fiche.
- Déclarer votre activité. Le Bilan Pédagogique et Financier annuel doit ventiler les heures et effectifs — y compris sur ce type de parcours certifiant.
🔄Gérer cette certification dans Loop
Loop est un logiciel de gestion pour organismes de formation. Voici concrètement ce qu'il automatise pour un parcours certifiant comme celui-ci :
❓Questions fréquentes
Comment proposer cette certification dans mon organisme de formation ?
La certification RNCP 42056 est-elle éligible au CPF ?
Peut-on valider la certification bloc de compétences par bloc de compétences ?
Jusqu'à quand la fiche RNCP 42056 est-elle valable ?
🔗Autres certifications RNCP
- Expert en gestion de patrimoine financier (MS) RNCP 39957
- Expert en gestion patrimoniale RNCP 41652
- Expert en gestion patrimoniale et financière (MS) RNCP 39229
- Expert en gouvernance de la sécurité des réseaux et des systèmes (MS) RNCP 36855
- Expert en hydrogène énergie (MS) RNCP 41403
- Expert en informatique et système d'information RNCP 42317
Source des données : France Compétences — Répertoire national des certifications professionnelles (Licence Ouverte / Open Licence Etalab). Fiche officielle : francecompetences.fr. Dernière synchronisation : 6 juillet 2026. Cette page s'adresse aux organismes de formation ; elle ne constitue pas une offre de formation.