📋L'essentiel de la fiche RNCP 41452
| Intitulé | Expert en stratégie patrimoniale |
|---|---|
| Code RNCP | RNCP41452 |
| Niveau de qualification | Niveau 7 (Bac+5) |
| Certificateur | Universitaire Recherche |
| Date d'échéance | 27 octobre 2028 |
| Début des parcours | 27 octobre 2025 |
| Code NSF | 313 — Finances, banque, assurances, immobilier |
| Code ROMEs | C1203 — Relation clients banque/financeC1205 — Conseil en gestion de patrimoine financierC1206 — Gestion de clientèle bancaireC1303 — Gestion de portefeuilles sur les marchés financiers |
🎯Objectifs de la certification
Le secteur de la gestion de patrimoine connaît une transformation majeure due à l'augmentation du nombre d'investisseurs particuliers. En France, 4% des personnes déclarent posséder au moins un produit d'investissement, avec une forte croissance depuis 2020. Pour avoir une idée encore plus précise de cette augmentation de volume, il faut ajouter le nombre de français détenant uniquement des obligations, des placements collectifs dans l’immobilier locatif (SCPI, OPCI, SCI). La population d'investisseurs s’est diversifiée, elle est plus jeune et n’est plus uniquement composée de personnes appartenant à la catégorie CSP+ mais inclut davantage d'ouvriers et d'employés. En revanche, Il est important de noter que les connaissances des investisseurs varient, et que beaucoup sont influencés par leur entourage ou les réseaux sociaux. Enfin, la durabilité est un critère de plus en plus croissant, tant pour l'impact des investissements que pour leur durée.
Ainsi les Experts en stratégie patrimoniale doivent relever plusieurs défis : s'adresser à deux générations distinctes - les seniors qui transmettent leur patrimoine et leurs héritiers, souvent moins expérimentés en matière de gestion de patrimoine, développer des approches personnalisées prenant en compte la nouvelle diversité des profils d’investisseurs posséder et maintenir une expertise approfondie des offres financières et patrimoniales présentes sur les marchés, pour conseiller efficacement leurs clients, naviguer dans un environnement réglementaire de plus en plus contraignant, ce qui demande une connaissance précise des lois et régulations en vigueur, jouer un rôle éducatif pour aider leurs clients à comprendre les enjeux et les options disponibles et enfin, intégrer des critères de durabilité dans leurs conseils, en tenant compte de l'impact environnemental et social des investissements.
Le secteur de la gestion de patrimoine est en pleine mutation, nécessitant des repères pour stabiliser les activités des investisseurs et des professionnels.
Activités visées
Audit de la situation patrimoniale du client
* Détermination des objectifs, priorités et contraintes du client et collecte d’informations sur la situation actuelle, personnelle et professionnelle
* Audit financier, juridique, fiscal et social de la situation actuelle du client
* Elaboration d’un bilan patrimonial global et rédaction du rapport patrimonial
Conception de la stratégie patrimoniale
* Elaboration d’une stratégie patrimoniale globale (financière, juridique, sociale et fiscale)
Mise en oeuvre du conseil patrimonial
* Mise en oeuvre de la stratégie patrimoniale adaptée au client
* Maintien de conseils adaptés, grâce à une veille économique et financière, juridique, fiscal, sociale et règlementaire
🧩Les 3 blocs de compétences
La certification peut être obtenue en une fois ou bloc par bloc (formation ou VAE). Pour l'organisme, cela implique un suivi des acquisitions par bloc pour chaque candidat.
Audit de la situation patrimoniale du client
Voir les compétences du bloc (8)
- Recueillir les objectifs, priorités et contraintes du client, en identifiant ses besoins et attentes patrimoniales afin d’apporter les conseils de performance et de sécurité pour son patrimoine, adaptés à ses spécificités
- Collecter les informations relatives à la situation personnelle et professionnelle du client et à son profil de risques afin de les mettre en perspective avec ses besoins à court et long terme, ses objectifs, et ses contraintes
- Analyser la composition du patrimoine du client, par grandes classes d’actifs et mode de détention ainsi que son profil risques afin de réaliser un audit financier permettant de mesurer l’adéquation entre l’horizon de placement actuel et le profil risques du client
- Identifier les situations matrimoniale et patrimoniale actuelles du client en définissant leur environnement juridique afin de réaliser son audit juridique
- Déterminer les niveaux d’imposition du client et de son foyer fiscal, à l’aide des différentes déclarations fiscales et en relevant les différentes sources d’imposition (flux ou stock) afin d’appréhender l’importance de l’impôt dans ses charges globales et les solutions d’optimisation
- Cartographier la situation assurantielle du client et de ses proches ainsi que leurs ressources potentielles personnelles, en cas de risques liés aux aléas de la vie (exemple : ruptures de la vie commune, handicap) et à son allongement (exemple : retraite, dépendance), en évaluant les flux de revenu
- Rédiger un rapport patrimonial personnalisé formalisant la situation du client et l’analyse approfondie de l’ensemble des actifs détenus, leur mode d’acquisition et de détention, afin d’identifier les points forts, les points faibles de la situation actuelle et les axes d’amélioration.
- Comparer la situation actuelle du client au regard de ses besoins patrimoniaux, en utilisant le recueil des objectifs et le rapport patrimonial établi, afin de présenter les écarts entre sa situation actuelle et ses attentes exprimées, ouvrant aux préconisations d’amélioration
Conception de la stratégie patrimoniale
Voir les compétences du bloc (5)
- Répondre au profil de risques du client, aux horizons de placement souhaités et à sa capacité d’épargne et d’endettement, par des conseils en allocation d’actifs patrimoniale diversifiée pour garantir à son patrimoine, performance, durabilité et sécurité
- Préconiser les modes de propriété collectifs, subis ou choisis et les modes de détention des actifs tels que la détention directe ou indirecte, la détention via des enveloppes d’investissements ou des fonds communs de placement dédiés et de financement des actifs en ayant recours à des outils adapté
- Proposer des dispositions afin de couvrir les risques liés aux aléas de la vie (maladie, retraite, dépendance, vulnérabilité...) et du décès en intégrant les modalités de transmission du patrimoine entre vifs ou pour cause de mort, et en protégeant les vivants d’une part et les survivants d’autre pa
- Simuler l’efficacité des opérations envisagées en réalisant des projections financières, juridiques, immobilières, sociales et fiscales, dans le temps, afin de formuler des préconisations argumentées et adaptées aux besoins du client
- Justifier au client la stratégie patrimoniale proposée en présentant les caractéristiques, les avantages, les inconvénients et les risques inhérents aux opérations envisagées tout en s’assurant de sa compréhension conformément au devoir de mise en garde et de conseil (AMF) afin de permettre son adhé
Mise en œuvre du conseil patrimonial
Voir les compétences du bloc (5)
- Présentation des missions comprises dans la prestation d’élaboration et de mise en œuvre de la stratégie patrimoniale afin d’informer le client du périmètre de la mission, du rôle de l’expert en stratégie patrimoniale et des modalités de rémunération de la mission, dans le respect des étapes imposée
- Garantir la transparence de la relation avec le client tout au long de la mission confiée, en appliquant les obligations réglementaires afin de protéger le client et de lui assurer une prestation de conseil responsable
- Solliciter les partenaires appropriés en travaillant conjointement avec eux et en intégrant leur expertise à une démarche globale reposant sur la stratégie patrimoniale retenue afin de garantir au client des solutions adaptées
- Garantir l’adéquation constante des conseils apportés au client, en réalisant une veille sur les évolutions économiques, juridiques, fiscales, financières, sociales et réglementaires impactant le patrimoine, en utilisant des sources documentaires fiables pour maintenir un niveau d’expertises dans ce
- Intégrer aux conseils prodigués au client les informations les plus récentes afin d’apporter un conseil toujours conforme aux engagements contractuels et à la règlementation en vigueur
💡 Comment suivre les blocs de compétences RNCP dans un logiciel de gestion
💼Secteurs et débouchés
Secteurs d'activité
L’expert en stratégie patrimoniale évolue dans différents secteurs d’activité, le secteur bancaire, financier, immobilier, assurantielle notamment. Il peut être également un expert indépendant.
Le plus souvent, l’expert en stratégie patrimoniale est salarié au sein d’une banque, d’une compagnie d’assurance ou de sociétés de courtage. En exercice libéral, il peut appartenir à un cabinet de conseil, comme salarié ou comme associé ou créer sa propre activité.
Les conditions d’exercice du métier varient selon le type de structure et sa taille. Même si ce métier n’est pas règlementé contrairement à ceux d’avocat ou de notaire, pour l’exercer il est nécessaire d’être titulaire d’habilitations.
Types d'emplois accessibles
Expert en stratégie patrimoniale - Expert en conseil patrimonial
Conseiller en gestion de patrimoine - Conseiller en gestion banque privée
Conseiller expert patrimonial - Consultant patrimonial - Conseiller clientèle haute gamme
Conseiller privé - Conseiller premium - Conseiller affinité
Gestionnaire patrimoine - Conseiller patrimonial - Conseiller en développement de patrimoine
Conseiller en patrimoine financier - Conseiller en gestion de capitaux - Conseiller en investissements financiers
Conseiller en gestion de fortune
Conseiller en investissements privés
🏫Proposer cette certification dans votre organisme
- Être habilité par le certificateur. La préparation et la délivrance de cette certification supposent une habilitation délivrée par Universitaire Recherche — modalités sur la fiche officielle France Compétences.
- Être certifié Qualiopi. Indispensable pour mobiliser les financements publics et mutualisés (CPF, France Travail, OPCO) au titre des actions de formation. Automatiser votre conformité Qualiopi.
- Structurer le parcours par blocs. Référentiel d'activités, d'évaluation et suivi par bloc de compétences : votre dossier et vos preuves doivent refléter le référentiel officiel de la fiche.
- Déclarer votre activité. Le Bilan Pédagogique et Financier annuel doit ventiler les heures et effectifs — y compris sur ce type de parcours certifiant.
🔄Gérer cette certification dans Loop
Loop est un logiciel de gestion pour organismes de formation. Voici concrètement ce qu'il automatise pour un parcours certifiant comme celui-ci :
❓Questions fréquentes
Comment proposer cette certification dans mon organisme de formation ?
La certification RNCP 41452 est-elle éligible au CPF ?
Peut-on valider la certification bloc de compétences par bloc de compétences ?
Jusqu'à quand la fiche RNCP 41452 est-elle valable ?
🔗Autres certifications RNCP
- Expert en stratégies financières et investissements responsables (MS) RNCP 40662
- Expert en sûreté nucléaire (MS) RNCP 38458
- Expert en systèmes d'information RNCP 40147
- Expert en systèmes d'information sécurisés (Cloud ou Big Data) RNCP 38837
- Expert en systèmes d’information et sécurité RNCP 39394
- Expert en systèmes énergétiques innovants (MS) RNCP 42331
Source des données : France Compétences — Répertoire national des certifications professionnelles (Licence Ouverte / Open Licence Etalab). Fiche officielle : francecompetences.fr. Dernière synchronisation : 6 juillet 2026. Cette page s'adresse aux organismes de formation ; elle ne constitue pas une offre de formation.